Cómo funciona el valor pactado en un seguro de reloj
Te roban el Submariner. Lo compraste por 12.000 €. La aseguradora te ofrece 8.400 € porque «el reloj ha depreciado». Eso es lo que ocurre sin valor pactado. Con él, cobras exactamente lo que acordaste al contratar: 12.000 €, sin regateos.
Qué es el valor pactado en un seguro de reloj
El valor pactado es el importe que tú y la aseguradora acordáis al contratar el seguro. Ese número queda escrito en la póliza y es lo que cobras si el reloj es robado o sufrre daños accidentales cubiertos.
No hay sorpresas. No hay negociación posterior. No hay informes periciales que rebajen el importe porque «el mercado ha cambiado». El valor pactado es vinculante para ambas partes desde el primer día.
En resumen: con valor pactado, el importe de la indemnización está decidido antes de que ocurra nada. Si hay siniestro, cobras ese importe. Punto.
Valor pactado vs. valor de mercado: la diferencia clave
La mayoría de seguros de hogar y muchos seguros genéricos indemniza a valor de mercado o valor venal: lo que vale el objeto en el momento del siniestro, aplicando depreciación por uso y antigüedad.
Para un reloj de lujo esto es especialmente problemático por dos razones:
- Muchos relojes de lujo se revalorizan con el tiempo (Rolex, Patek Philippe, AP…). Si la póliza usa valor de mercado, deberías actualizar constantemente el asegurado —y aun así podrías quedarte corto.
- Si la aseguradora calcula el valor con criterios de segunda mano genéricos, casi siempre saldrás perdiendo respecto al precio real de reposición.
| Criterio | Valor de mercado | Valor pactado |
|---|---|---|
| ¿Quién decide el importe al cobrar? | La aseguradora (peritación) | Ambas partes (al contratar) |
| ¿Se aplica depreciación? | Sí | No |
| ¿Puede haber discrepancias en siniestro? | Frecuentemente | No |
| ¿Cubre la revalorización del reloj? | Depende (hay que actualizar) | El valor pactado es el acordado; se puede actualizar cuando quieras |
| Seguridad ante el siniestro | Incierta | Total |
Cómo se aplica en un siniestro con valor pactado
El proceso es directo. Si te roban el reloj o sufre daños accidentales cubiertos, comunicas el siniestro y la aseguradora abona el valor que figura en la póliza. No hay perito que calcule la depreciación. No hay negociación sobre el estado del reloj antes del robo.
Con Haycover, además, no existe franquicia. Cobras el 100% del valor pactado desde el primer euro.
Para tener en cuenta
Guarda siempre una copia digital de la factura y, si la tienes, de la tasación. No para la aseguradora —que ya tiene el valor en la póliza— sino para la denuncia policial y para simplificar cualquier trámite.
Cómo se fija el valor pactado al contratar
Cuando contratas el seguro, declaras el valor del reloj. El documento habitual es la factura de compra. Si el reloj tiene una tasación actualizada, mejor aún.
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Declara el valor del reloj
Indica el precio de compra o el valor actual de mercado si el reloj se ha revalorizado.
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Presenta la documentación
La factura original es el documento más habitual. En algunos casos puede sustituirse por documentación alternativa.
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La póliza recoge ese importe
Ese valor queda fijado por escrito. Es lo que cobrarás en caso de siniestro, sin deducciones.
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Actualiza si el valor cambia
Si el reloj sube de precio, conviene actualizar la póliza para que la cobertura sea siempre real.
Cuándo conviene actualizar el valor pactado
El valor pactado protege lo que declares. Por eso, si el reloj se revaloriza significativamente, lo más inteligente es actualizar la póliza.
Un Rolex Daytona que compraste por 14.000 € puede valer hoy 20.000 € o más. Si tu póliza sigue en 14.000 €, cobrarás 14.000 € en caso de robo —y no los 20.000 € que cuesta reponerlo.
Atención
El infravalor es uno de los errores más habituales al asegurar relojes de lujo. Revisa el valor de tu póliza al menos una vez al año, especialmente si tienes marcas con alta demanda en el mercado de segunda mano.
Actualizar el valor en Haycover es sencillo: contactas, indicas el nuevo importe y presentas la documentación actualizada. Sin penalizaciones ni trámites complejos.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre valor pactado y valor de mercado en un seguro?
Con valor de mercado, la aseguradora paga lo que vale el reloj en el momento del siniestro, aplicando depreciación. Con valor pactado, se fija un importe al contratar y ese es exactamente lo que cobras, sin depreciaciones.
¿El valor pactado cubre también si el reloj ha subido de precio?
El valor pactado es el que acordáis al contratar. Si el reloj ha subido de valor desde entonces, lo recomendable es actualizarlo en la póliza para que la cobertura refleje el precio real.
¿Necesito tasación para contratar con valor pactado?
En Haycover no es obligatoria una tasación formal para la mayoría de relojes. El valor pactado se establece con la factura o con documentación equivalente. Para piezas de valor muy elevado puede solicitarse verificación adicional.
¿Hay franquicia en caso de siniestro?
No. Con Haycover no hay franquicia. Si se produce un robo o hurto cubierto, cobras el 100% del valor pactado.
¿Qué pasa si no tengo factura del reloj?
La factura es el documento más habitual, pero no siempre imprescindible. Puedes consultar a Haycover tu caso concreto: en muchas situaciones es posible asegurar el reloj con documentación alternativa.
Haycover · Seguro para relojes de lujo
¿Sabes exactamente cuánto cobrarías si te roban el reloj?
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